5月下旬，工行客户张女士收到工行发来的短信：“融娥的借款利率已经下调！我们银行已经把你的个人信用贷款利率降低到4.35%。我们支持一次性按期还本付息。”4月下旬，工行也给她发了一条内容相同的短信，但当时的利率是5.6%。在短短的一个月内，利率下调了这么多吗？本来不想借钱的张女士有点动心了。
记者近日获悉，除工商银行外，中国银行、肇兴银行等多家银行最近也开始在个人信贷领域进行努力。他们都采用了向目标客户提供优惠利率的“促销”方法。这到底是为了什么？现象 多家银行推优惠利率
“融阁贷款”是工行为个人客户推出的一项无担保、无担保、纯信用的个人贷款业务。今年春节前后，中国工商银行的几个分支机构向公众宣布，“融阁贷款”将实行4.35%的统一年利率，甚至低于个人住房贷款的年利率。然而，“白名单”制度的实施将只针对公共机构、国有企业和金融机构的雇员。
中巴最近提供的利率低至3.96%。记者昨日在招商银行的APP上看到，招商银行将于6月22日推出低息至3.96%的快速贷款“退出仪式”。当然，能够参与活动的客户也必须满足某些条件。根据规定，深圳、北京、上海、南京等24个城市的客户，如果在今年5月1日至6月19日期间成功获得闪光信用额度，或者在4月20日闪光信用额度为0，就可以参加。
据了解，招商银行以前已经开展过两个阶段的闪贷推广活动，每个阶段的内容都不一样。最后一个事件是，客户可以获得年利率为3.78%的息票，最长贷款期限为6个月。针对金卡向日葵用户，上个月日均资产或最后一天资产在5万(含)至500万(不含)之间(不含股票市值)；客户需要同时满足某些配额规则。
根据易居研究所此前发布的数据，2020年5月，64个城市的首次抵押贷款利率为5.43%，与4月份持平。值得注意的是，自年初以来，抵押贷款利率一直呈下降趋势。根据北京个人住房贷款的定价基准，5月20日，LPR方面发布了最新报价，1年期LPR为3.85%，5年期或以上LPR为4.65%。经过计算，目前北京第一按揭贷款的利率低至5.2%。虽然消费贷款一般都是短期的，但抵押贷款的期限都在5年以上，经过“大提振”，一些银行的个人消费贷款利率确实低于抵押贷款利率。追访 个人信贷利率低但门槛高
无论是4.35%、4.2%还是3.96%和3.78%，与其他个人信贷消费贷款渠道相比，利率确实具有吸引力。
张女士打开她的支付宝，发现她的“借款”金额为10万元，利率为每天2.5元。JD.com的金条限额为20万元，日利率与“借款”利率相同，为每万元2.5元，大致相当于年利率9.125%，是工行4.35%利率的2.1倍。微信上的“小额信贷”可借入20万元，日利率为万分之三，相当于年利率的10.95%，是工行利率的2.52倍。
即使工银融和没有下调之前对张女士的肇兴闪贷5.6%的利率或6.48%的正常利率，也将彻底扼杀所有互联网平台的利率。
融360大数据研究所分析师李万甫昨日在接受记者采访时指出，与互联网消费信贷相比，该行个人信贷额度利率较高，便利性差异较小。如果可以应用，它确实更有优势。然而，银行的个人信用通常对客户要求更高的资格，并不是每个人都能申请。
从最近的促销活动来看，银行并没有“平等对待所有客户”。银行仍然更喜欢他们的优质客户“白名单”
业内人士指出，从营销的角度来看，可以理解，如此低的利率是一种“品味和体验价格”，这给了以前没有申请过贷款的客户更大的兴趣和动力去体验产品。分析 贷款为拉动消费也为战略转型
自今年年初以来，由于新的皇冠肺炎疫情，个人消费贷款大幅缩水。
根据央行的数据，从1月到4月，为更愿意消费的居民提供的短期贷款增加了1771亿元，同比大幅增加3614亿元。5月，居民短期贷款恢复，分别比上个月和去年同期增加2381亿元、101亿元和433亿元。
短期贷款稳步上升，反映居民消费逐步复苏。消费对经济的推动也越来越明显。光大证券研究所首席银行分析师王亦丰认为，随着国内疫情基本得到有效控制，各地区出台鼓励消费的措施，零售贷款在过去两个月出现明显的复苏增长，以信用卡为代表的短期消费信贷出现复苏增长。
融360大数据研究所分析师李万甫告诉记者，根据2019年银行财务报告数据，大型国有银行个人消费贷款占个人贷款的比例普遍低于5%，大多数股份制银行在10%至15%之间。
根据相关数据分析，李万甫还指出，一些银行目前正在大力推广这项业务。一方面，他们响应国家刺激消费的号召；另一方面，零售转型也是近年来一些银行的战略趋势。
BOCI证券还在近期的一份银行业零售专业报告中认为，在经济增长放缓、公共业务增长难以逆转、行业利差收窄的压力下，中长期内发展资产回报率高、资产质量更稳定的零售业务仍是大势所趋。
(原名《银行大促个人消费贷利率低于房贷？》)
